リストラや病気などによってローンの支払いや生活費、子供の教育費を捻出するのが難しくなった人が、そのまま不動産に住み続けられるようにするために作られたシステムがハウスリースバックです。

大和ハウスなどの大手不動産業者がサービスを提供しているため、耳にしたことがある人もいるのではないでしょうか。

とはいえ、「一体どんな仕組みなの?」「リスクはないの?」など、様々な不安や疑問を抱くと思います。

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この記事では、「ハウスリースバックとはどんな仕組みなのか」から「ハウスリースバックを利用するメリット・デメリット」「ハウスリースバックの評判」について紹介していきますので参考にしてください。

ハウスリースバックとは?どんな仕組み?

ハウスリースバックの画像

ハウスリースバックとは、所有不動産を売却した後も、退去せずにそのまま住み続けられるシステムのことです。

不動産業者や身内などに売却して現金を受け取った後、取引相手との間に賃貸借契約を締結する仕組みになっています。

所有者としての権利は失いますが、それまで通り住み続けることができるので、「資金は必要だけど引っ越したくない」という人にぴったりです。

どんな人に向いているシステム?

ハウスリースバックは、以下のような人に向いているシステムです。

  • ローンの支払いが困難
  • 借金によって首が回らない
  • 老後の生活資金を確保したい
  • 子供の教育費が必要

ハウスリースバックなら引っ越しが不要なため、子供の学区を変えたり、愛着のある家から退去したりする必要がありません。

どうしても資金繰りが難しくなった人の選択肢の一つとして、注目を集めています。

リバースモーゲージとの違いを比較

ハウスリースバックと似たようなサービスに、リバースモーゲージというものがあります。

不動産を活用した資金調達法であるという点はリースバックと同じですが、リバースモーゲージは所有不動産を担保に金融機関からお金を借り、死亡後に売却して返済をおこなうという仕組みになっています。

リースバックは全世代向けのサービスですが、リバースモーゲージは「自分が亡くなったあとに不動産を相続する人がいない」「親族に不動産問題を残したくない」というニーズを持ったシニア向けのサービスです。

ハウスリースバックで自宅を売却するメリット・デメリット

ハウスリースバックのメリット・デメリット

ハウスリースバックで自宅を売却するメリットとデメリットについて紹介していきますので、サービスを利用する際の参考にしてください。

ハウスリースバックのメリット

ハウスリースバックのメリットは、以下のとおりです。

  • 売却後もそのまま住み続けられる
  • 将来、買い戻すことも可能
売却後もそのまま住み続けることができる

ハウスリースバックの最大のメリットは、売却後もそのまま住み続けることができるという点です。

売却することで所有権が取引相手に移り、固定資産税などの維持管理にかかる費用の支払い義務もなくなります。

毎月の支払いは賃料(リース料)だけになるため、住み続けるハードルも高くありません。

将来、買い戻すことも可能

ハウスリースバックなら売却した不動産を将来、買い戻せる可能性があります。

通常の売却の場合は、売却してしまったら二度と取り戻せないのが一般的です。

取引相手との交渉次第にはなりますが、ハウスリースバックで売却すれば、愛着のある自宅をまた所有できるかもしれません。

ハウスリースバックのデメリット

ハウスリースバックのデメリットは、以下のとおりです。

  • 家賃が相場より高い傾向にある
  • 通常の売却に比べて買取価格が安い
  • 買い戻す時の金額は売却時より高くなる

売却後も住み続けられるというメリットがある一方で、資金面においてはデメリットもありますので注意してください。

家賃が高い場合がある

ハウスリースバックの賃料は、売却価格のだいたい10%が相場です。

たとえば1,800万円で売却したケースにおける賃料の相場は、18万円になります。

高く売却したければ月々の賃料が高くなり、月々の賃料の支払いを抑えたければ売却代金が安くなるということです。

通常の売却に比べて売却価格が安い

通常の売却に比べて売却価格が安い傾向にあるというのも、ハウスリースバックの特徴です。

金額の大きい不動産売買取引では、数百万円もの差が生じることも珍しくありません。

住み続けられるというメリットはありますが、数百万円もの損をしてまで利用するべきなのか、しっかりと検討する必要があるでしょう。

所有不動産がいくらで売れるのか、リースバックにするといくら損をするのか、しっかりと明白にしたうえで利用することをおすすめします。

最近では本などでも紹介されているため知っている人も多いと思いますが、不動産一括査定サイトを利用すればネット上で物件情報を入力するだけで、まとめて複数社に査定依頼できます。

しつこい勧誘を受けない、悪質な不動産業者が排除されている、というメリットもありますので、ぜひ一度チェックしてみてください。

不動産一括査定サイトについては、下記の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

不動産一括査定サイト8社を徹底比較!注意点とデメリットまで解説

不動産一括査定サイト8社を徹底比較しました。この記事では、初心者も安心して利用できる査定サイトの紹介から一括査定のメリット・デメリット、利用する際の注意点まで解説しています。売却不動産に適した一括査定サイトを見つけることで、高く売ることができます。

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買い戻す時の金額は売却時より高くなる

ハウスリースバックの場合、将来的に買い戻すことはできますが、売却した時の金額よりも高くなるというデメリットがあります。

たとえば売却代金は1,800万円だったにもかかわらず、買い戻すときは2,000万円に値上げされるケースがあるということです。

ハウスリースバックを利用するのであれば、その点についてもしっかりと納得のうえ、自宅を売却しましょう。

ハウスリースバックの評判【成功例とトラブル事例】

ハウスリースバックの評判

ハウスリースバックを利用した人の評判について紹介していきます。

成功例がある一方でトラブル事例も発生していますので、しっかりとリスクとリターンを確認しておきましょう。

30代・男性の口コミ

子供の教育費の捻出やローン返済が困難になり、ハウスリースバックで自宅を売却しました。買ってくれる人が現れるか不安だったのですが、売り出して3ヶ月で買い手が見つかり、2年後に買い戻す前提で賃貸契約を結びました。固定資産税やローン返済の負担が減ったぶんで立て直して、また堂々と所有したいです。

30代・女性の口コミ

ローンだけでなく他にも借金が増えてしまい、泣く泣く不動産を売却することに。最初は子供の学区内で新居を探していたのですが、どこも埋まっていてすぐに入居できない状態でした。いろいろ調べているとリースバックという売却方法があることを知り、「資金面では損をしてしまうが、同じ学校に通わせてあげることができるのなら」と利用を決めました。不動産業者は手続きに慣れていて、すぐに買い手を見つけてきてくれたので助かりました。

50代・男性の口コミ

老後の生活資金を確保するために、リースバックで自宅を売却することにしました。引っ越す必要がないという点は嬉しかったのですが、受け取った売却代金は数年でなくなってしまい結局、賃料を支払っていくことも難しくなりました。普通に売っていればもっと多くの現金を手にできたのかと思うと、後悔しかありません。

50代・女性の口コミ

競売にかけられた不動産をリースバックで任意売却しました。ローン残債が多かったため、結局ローンが残ってしまい、賃料と二重の支払いになってしまいました。ローンがたくさん残っている人はリースバックではなく普通に売却して、できるだけ多くローンを返済したほうが良いと思います。

マンションや土地などの不動産を売ると「譲渡所得税」という税金がかかる

不動産を売ると譲渡所得税がかかる

不動産を売却する場合、リースバックを利用したかどうかに関係なく譲渡所得税が課せられます。

譲渡所得税は、不動産を売却したことによって生じた利益に対して課税される税金です。

課税金額を求める計算式は、以下のとおりになります。

収入金額 – (取得費 + 譲渡費用) – 特別控除額 = 課税譲渡所得金額

取得費には購入した時の金額を、譲渡費用には売却するためにかかった費用を当てはめてください。

売却代金が取得費より高くなるケースはほとんどありませんが、取得費は減価償却しなければならないため、購入から時間が経っている場合は課税所得が生じてしまうかもしれません。

譲渡所得税の計算方法や、その他の税金について知りたい人は、下記の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

マンション売却でかかる税金はいくら?【計算方法と減価償却について】

マンション売却でかかる税金の計算方法を紹介しています。減価償却や3000万円の特別控除、5年以内に売るときの所得税率などを初心者にもわかりやすく解説しています。しっかりとシミュレーションしておかないと、税金を多く払いすぎてしまう可能性があるため注意してください。

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管理人からの一言「ハウスリースバックの利用は慎重に検討しよう」

ハウスリースバックは、「お金が必要、でも自宅には住み続けたい」という人にぴったりのサービスです。

しかしメリットの裏には、デメリットがあることを忘れてはいけません。

まずは自宅の価値を把握したうえで、慎重に利用を検討しましょう。

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